Saiba tudo sobre Seguro de Vida Empresarial: opções de contratação, coberturas e os benefícios para funcionários e também para organização.
O Seguro de Vida Empresarial é um benefício que oferece proteção financeira para a empresa, funcionários, diretores, sócios e familiares.
De maneira simples e rápida, empresas de todos os tamanhos podem proteger seus colaboradores contra os imprevistos da vida.
Tipos de Seguros de Vida Empresariais |
1. Seguro de Vida Empresarial: Capital Global
O Seguro de Vida Empresarial com Capital Global é o mais contratado por micro, pequenas e médias empresas, disponível para companhias de 2 a 500 funcionários.
É um seguro simples e prático para administrar por qualquer empresa que deseja proteger seus funcionários e sócios.
Todos os colaboradores formais inscritos no CAGED (Cadastro Geral de Empregados e Desempregados) e na GFIP (Guia de Recolhimento do FGTS e de Informações à Previdência Social), sócios e dirigentes envolvidos no contrato social da empresa, estão protegidos automaticamente.
No seguro Capital Global os valores de proteção são definidos para toda empresa e repartido pela quantidade de pessoas, assim, as coberturas são iguais entre todos, independentemente do cargo que ocupam.
Para contratação deste seguro é preciso definir o valor de cobertura e quantidade de pessoas, confira demonstração:
Para o Seguro de Vida de Capital Global as seguradoras não exigem a identificação dos colaboradores no ato da contratação ou na gestão mensal, a documentação pessoal é exigida somente na ocorrência de algum evento (sinistro) para identificação dos segurados e cálculo da indenização para os beneficiários.
Após contratado, o Seguro de Vida Capital Global dispensa ações do gestor ou RH, é necessário somente acompanhar se as coberturas e quantidade de segurados permanecem conforme desejado.
Vantagens Seguro de Vida Empresarial Capital Global
- Elimina manutenção mensal;
- Dispensa relação de funcionários;
- Capital é compartilhado entre todos os funcionários e sócios;
- Normalmente dispensa preencher DPS (Declaração Pessoal de Saúde);
- Permite deduzir até 100% dos pagamentos no cálculo de Imposto de Renda PJ;
- Atende de 2 a 500 vidas.
Benefícios Seguro de Vida Empresarial Capital Global
Confira as coberturas e assistências mais comuns no Seguro de Vida pela empresa:
✔ Morte (por qualquer causa)
✔ Morte Acidental
✔ Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA)
✔ Invalidez Total e Permanente por Doença Funcional (IPD-F)
✔ Despesas Diversas (DD)
✔ Verbas Rescisórias (VR)
✔Assistência Funeral Individual
✔ Assistência Funeral Familiar
✔ Inclusão de Cônjuge
✔ Inclusão de Filhos
A Morte é considerada uma cobertura básica no seguro de vida e também chamada de morte natural. É caracterizada por qualquer causa, exceto se previsto nas condições de Riscos Excluídos, por exemplo, suicídio nos primeiros 24 meses do contrato.
As coberturas acima podem ter extensão ao cônjuge e filhos, uma excelente opção para proteção familiar mais completa.
Lembramos que a contratação do Seguro de Vida empresarial está sujeita a análise e aceitação pela seguradora.
Faça simulação de seguro de vida para empresa.
2. Seguro de Vida Empresarial: Capital Individual
Também conhecido como Flexível ou Flex, o Seguro de Vida para empresa com Capital Individual define o valor de capital para cada pessoa.
Este Seguro de Vida oferecido pela empresa é ainda mais personalizado.
Confira opções para contratação Seguro de Vida em grupo com Capital Individual:
2.1 Seguro de Vida em Grupo: Capital Uniforme
Valor igual para todos os segurados.
Exemplo:
- Segurado 1: R$20.000
- Segurado 2: R$20.000
- Segurado 3: R$20.000
- Segurado 4: R$20.000
- Segurado 5: R$20.000
A grande vantagem deste Seguro de Vida empresarial é a facilidade de implementação e administração, pois todos os segurados recebem a mesma cobertura, basta atualizar a relação de colaboradores mensalmente.
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2.2 Seguro de Vida em Grupo: Capital Livre
Valor definido para cada segurado.
Exemplo:
- Segurado 1: R$30.000
- Segurado 2: R$20.000
- Segurado 3: R$25.000
- Segurado 4: R$40.000
- Segurado 5: R$20.000
A vantagem que temos nesta opção é a possibilidade de personalizar a cobertura para cada pessoa.
Para evitar interpretação equivocada ou manipulação inadequada de coberturas, recomendamos que a cobertura de capital livre seja realizada de acordo com o cargo ou função de cada segurado.
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2.3 Seguro de Vida em Grupo: Múltiplo Salarial
Valor definido conforme salário mensal do segurado e multiplicado por 12, 24 ou 36 vezes.
Por exemplo, empresa define múltiplo salarial 12 vezes, assim:
- Segurado 1: Salário R$2.000 x 12 = R$24.000
- Segurado 2: Salário R$3.000 x 12 = R$36.000
- Segurado 3: Salário R$1.500 x 12 = R$18.000
- Segurado 4: Salário R$5.000 x 12 = R$60.000
- Segurado 5: Salário R$3.500 x 12 = R$42.000
O Seguro de Vida com Múltiplo Salarial oferece maior assertividade nas coberturas, pois está alinhado com a renda dos colaboradores, desta forma os valores de coberturas ficam mais próximos ao padrão de vida de cada família.
A desvantagem neste Seguro de Vida é a necessidade de informar e atualizar o salário de todos os segurados, um dado sensível e privado.
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Características Capital Individual
Confira as principais características do seguro empresarial com Capital Individual, sejam eles com valor Uniforme, Livre ou Múltiplo Salarial.
Vantagens Seguro de Vida Empresarial Capital Individual
- Opções de coberturas e assistências que se adaptam ao perfil de cada negócio;
- O pagamento pode ser dividido entre empresa e funcionário;
- Valor mais justo, pois é calculado conforme as vidas de cada empresa;
- Maior personalização de coberturas;
- Permite incluir prestadores externos (PJ);
- Permite deduzir até 100% dos pagamentos no cálculo de Imposto de Renda PJ;
- Atende a partir de 2 vidas.
Benefícios Seguro de Vida Empresarial Capital Individual
Confira as coberturas e assistências mais comuns no seguro de vida pela empresa:
✔ Morte (por qualquer causa)
✔ Morte Acidental
✔ Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA)
✔ Invalidez Total e Permanente por Doença Funcional (IPD-F)
✔ Despesas Diversas (DD)
✔ Verbas Rescisórias (VR)
✔ Assistência Funeral Individual
✔ Assistência Funeral Familiar
✔ Doenças Graves (DG)
✔ Diárias de Incapacidade Temporária por Acidente (DIT)
✔ Despesas Médico-Hospitalares e Odontológicas (DMHO)
✔ Cesta Básica
✔ Cesta Natalidade
✔ Inclusão de Cônjuge
✔ Inclusão de Filhos
A Morte é considerada uma cobertura básica no seguro de vida e também chamada de morte natural. É caracterizada por qualquer causa, exceto se previsto nas condições de Riscos Excluídos, por exemplo, suicídio nos primeiros 24 meses do contrato.
As coberturas acima podem ter extensão ao cônjuge e ao (s) filhos (as) dependentes, uma opção para proteção familiar completa.
Lembramos que a contratação do seguro de vida empresarial está sujeita a análise para aceitação por parte da seguradora.
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3. Seguro de Vida Empresarial: Convenção Coletiva de Trabalho (CCT)
Em todo Brasil, diversos sindicatos patronais (empregadores) e laborais (trabalhadores) acordaram pela inclusão de Seguro de Vida coletivo, buscando proteger os trabalhadores.
Assim, o Seguro de Vida empresarial está incluído em muitas Convenções Coletivas de Trabalho (CCT), tornando-se um benefício obrigatório para empresas de determinados segmentos e regiões.
Confira alguns segmentos com Seguro de Vida obrigatório:
- Bares e Restaurantes;
- Comércio e serviços em geral;
- Condomínios e Administradoras;
- Construção;
- Escolas Particulares (educação);
- Escritório de Contabilidades;
- Empresas de Asseio, Conservação e Limpeza;
- Indústria;
- Postos de Combustíveis;
- Entre muitos outros segmentos.
Este Seguro de Vida coletivo é destinado a atender as exigências da Convenção Coletiva de Trabalho (CCT) assinada entre as entidades, assim, segue exatamente as coberturas e valores definidos no dissídio trabalhista.
É o seguro certo para empresa que deseja seguir as normas sindicais.
Vantagens Seguro de Vida Empresarial para Convenção Coletiva de Trabalho (CCT)
- Todas as coberturas de acordo com as exigências sindicais;
- Preço justo e sem desperdícios de recursos;
- Atendimento das exigências legais e redução de risco trabalhista;
- Atualização automática das coberturas (confira condições na proposta);
- Permite deduzir até 100% dos pagamentos no cálculo de Imposto de Renda PJ;
- Atende a partir de 1 vida.
Benefícios Seguro de Vida para Convenção Coletiva de Trabalho (CCT)
As coberturas, valores máximos e assistências seguem as convenções coletivas de cada categoria profissional, confira as principais:
✔ Morte (por qualquer causa)
✔ Morte Acidental
✔ Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA)
✔ Invalidez Total e Permanente por Doença Funcional (IPD-F)
✔ Verbas Rescisórias (VR)
✔ Assistência Funeral Individual
✔ Assistência Funeral Familiar
✔ Morte cônjuge
✔ Morte Filhos
✔ Cesta Básica
✔ Cesta Natalidade
✔ Auxílio Alimentação
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4. Seguro Acidentes Pessoais para Empresas
Acidentes podem acontecer a qualquer momento, assim, prejudicar funcionários e afetar os resultados da empresa.
O seguro de Acidentes Pessoais Coletivo oferece as garantias necessárias para dar mais tranquilidade e amparo aos colaboradores e seus familiares, se houver um acidente que ocasione invalidez ou falecimento.
De forma simplificada, Acidente Pessoal é o evento inesperado, grave e causador de lesão física, que independente de outra causa, tem como consequência a morte ou a invalidez permanente do segurado.
Benefícios Seguro de Acidentes Pessoais para Empresas
- Morte Acidental
- Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA)
- Assistência Funeral
Este é um produto mais barato devido ao fato gerador ser exclusivamente ocasionado por acidente.
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5. Seguro Estagiários
As contratações para vagas de estágio são regulamentadas pela Lei nº 11.778/2008, que serve para organizar, reger e monitorar os contratos de estagiários nas empresas.
No artigo 9º, o inciso IV determina que a empresa deve “contratar em favor do estagiário seguro contra acidentes pessoais, cuja apólice seja compatível com valores de mercado”.
O seguro de Acidentes Pessoais oferece cobertura para morte ou invalidez permanente quando estes forem ocasionados por acidente e, assim, o pagamento da indenização ao segurado ou à sua família.
Preço do Seguro para Estagiários
Os preços podem variar de acordo com a seguradora, cobertura e prazo do contrato.
Confira preços praticados no mercado:
| Produto | Prazo | Cobertura | Preço / Mês | Preço Total |
| Seguro Estagiário | 6 meses | R$ 20.000 | R$ 3,25 | R$ 19,49 |
| Seguro Estagiário | 6 meses | R$ 30.000 | R$ 4,66 | R$ 27,98 |
| Seguro Estagiário | 6 meses | R$ 40.000 | R$ 6,08 | R$ 36,47 |
| Seguro Estagiário | 6 meses | R$ 50.000 | R$ 7,50 | R$ 44,97 |
| Seguro Estagiário | 12 meses | R$ 20.000 | R$ 3,25 | R$ 38,98 |
| Seguro Estagiário | 12 meses | R$ 30.000 | R$ 4,66 | R$ 55,96 |
| Seguro Estagiário | 12 meses | R$ 40.000 | R$ 6,08 | R$ 72,94 |
| Seguro Estagiário | 12 meses | R$ 50.000 | R$ 7,50 | R$ 89,94 |
| www.beneficiosrh.com.br | ||||
Os preços acima são referenciais em setembro de 2024 e podem sofrer alterações sem aviso prévio. Para valores atualizados, solicite orçamento.
Devido ao baixo preço nominal, a companhia de seguro pode aceitar a contratação somente mediante o pagamento integral ou estabelecer valor mínimo de pagamento.
Benefícios Seguro Acidentes Pessoais para Estagiários
- Morte Acidental
- Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA)
- Assistência Funeral
O objetivo do Seguro Estagiário é promover proteção ao profissional em início de carreira, dentro e fora do ambiente corporativo.
Caso ocorram imprevistos fora do expediente ou da instituição de ensino, o estagiário também está assegurado.
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Comparativo Seguro de Vida Empresarial
Para facilitar sua avaliação sobre as diferentes formas de proteger os colaboradores, destacamos algumas diferenças entre os tipos de seguros de vida:
| Seguro de Vida Empresarial | Público | Personalização | Preço | Contratação | Gestão |
| Capital Global | Geral | Média | Baixo | Simples | Pequena |
| Capital Individual – Flex | Geral | Alta | Baixo | Detalhada | Mensal |
| Convenção Coletiva | Específico | Baixa | Reduzido | Simples | Mensal |
| Acidentes Pessoais | Geral | Baixa | Reduzido | Simples | Pequena |
| Estagiários | Específico | Baixa | Reduzido | Simples | Pequena |
| www.beneficiosrh.com.br | |||||
Companhias Seguro de Vida para Empresas
Confira algumas companhias que oferecem Seguro de Vida corporativo.
Seguro de Vida MetLife em Grupo
Seguro de Vida Porto Seguro em Grupo
Seguro de Vida SulAmérica em Grupo
Seguro de Vida Allianz em Grupo
Seguro de Vida Liberty em Grupo
Seguro de Vida Seguros Unimed em Grupo
As companhias de seguro devem ser registradas na Superintendência de Seguros Privados – SUSEP.Faça simulação de seguro de vida para empresa.
Confira 6 dúvidas frequentes sobre Seguro de Vida Empresarial
1. Como funciona o Seguro de Vida de uma empresa?
O Seguro de Vida pode ser contratado por qualquer empresa que queira proteger financeiramente seus sócios, colaboradores e familiares. A empresa define as coberturas e assistências desejadas e contrata o Seguro de Vida através do corretor.
Caso ocorra algum evento previsto no contrato, acionam a seguradora e/ou seu corretor para abertura de sinistro. Após envio da documentação completa, o sinistro será analisado pela seguradora e, assim que aprovado, a indenização aos beneficiários ocorre em até 30 dias.
2. Seguro de vida é obrigatório para empresa?
Embora seja um benefício recomendado para todas as empresas, o seguro de vida é obrigatório somente em duas situações:
- Empresas associadas a sindicatos que definem na Convenção Coletiva de Trabalho (CCT) ou Acordo Coletivo de Trabalho (ACT) a proteção dos trabalhadores da categoria; ou
- Jovens com contrato de estágio.
Independente da obrigatoriedade, a contratação do seguro de vida empresarial demonstra cuidado da organização com seus colaboradores.
3. O que a CLT diz sobre Seguro de Vida?
A CLT é omissa em relação ao Seguro de Vida. Vale lembrar que muitas atividades profissionais geram riscos para trabalhadores e responsabilidades para empresa.
4. Por que ter um Seguro de Vida Empresarial?
Ter Seguro de Vida Empresarial traz proteção para empresa, funcionários e famílias.
Confira alguns motivos para contratar o Seguro de Vida para Empresa:
- Zelo com os colaboradores e suas famílias;
- Responsabilidade social;
- Obrigação sindical;
- Risco das atividades laborais;
- Empresa se resguarda contra despesas ou pedidos imprevisíveis;
- Serviço barato, custa muito pouco para empresa.
5. Quem tem direito ao Seguro de Vida Empresarial?
Os segurados devem estar indicados na proposta ou certificado de seguro. Recomenda-se que todos os funcionários tenham Seguro de Vida, os sócios e dirigentes podem ser incluídos.
6. Qual o valor de um Seguro de Vida Empresarial?
O Seguro de Vida para Empresa pode ser contratado a partir de R$3,50 por funcionário (acidentes pessoais) e varia de acordo com o segmento da empresa, o porte, as coberturas e assistências contratadas.
Você tem alguma dúvida ainda não esclarecida? Fale conosco!
Conclusão
O Seguro de Vida para Empresa é um serviço versátil: pode ser contratado para todo perfil e porte de empresa, oferecendo personalização de acordo com as necessidades de cada organização.
É um benefício às vezes esquecido, outras vezes desprezado, porém extremamente útil e necessário em momentos difíceis como acidente ou doença, riscos que a vida naturalmente gera.
A concessão do Seguro de Vida Empresarial protege financeiramente os sócios, colaboradores e familiares.